經濟衰退或將來臨?民眾應掌握五大財務準備策略

隨著總統特朗普施行的關稅政策引發市場波動與消費者信心下滑,經濟衰退的陰影再度籠罩美國。USA Today引述3月CNBC聯邦儲備調查顯示,經濟學家對未來12個月出現衰退的機率預估上升至36%至40%,而多家金融機構也紛紛上調了衰退風險的預測。在這樣的環境下,專家建議民眾儘早採取具體的財務行動,以因應潛在的經濟衝擊。以下是 USA Today 推薦的五大財務準備策略:

首先,應優先償還高利率債務,特別是信用卡債務

目前信用卡的平均利率高達24.2%,是一般儲蓄帳戶利率的數倍。理財專家指出,償還高利卡債所帶來的財務效益遠高於儲蓄,因此應成為首要任務。有能力的家庭應考慮加倍還款、轉至零利率信用卡,或將債務轉移至利率較低的房屋淨值信貸或個人貸款上。

第二項建議是建立緊急儲蓄

專家普遍認為,應至少準備三至六個月的生活開銷作為備用資金,約為33,000美元。然而,根據Bankrate調查,有27%的美國人完全沒有緊急儲蓄。理財專家建議,即使無法一次性存足金額,也應以每月定額的方式持續累積,並選擇高收益的儲蓄帳戶進行存放,僅於真正緊急情況下動用。

第三,對於未來可能發生的大型支出應提前規劃

儘管專家不建議完全取消休閒娛樂,如出國旅遊,但強調預算與事前儲蓄的重要性。例如,如果預期在未來數年內需要更換汽車,應立即開始籌備相應的資金,以避免臨時挪用緊急儲蓄。

第四,在市場低迷時切勿恐慌拋售投資

儘管股市近期出現波動,但對於距離退休尚遠的投資人而言,這正是一個以折扣價格進場的良機。隨著時間推移,投資組合有望回升至更高價值。然而,對於已退休並依賴資金提領生活的族群,專家建議應降低股票比例,避免在資產價值縮水時被迫出售持股。

最後,第五項建議是檢視並調整投資組合的多元配置

在股市劇烈波動時,將資產配置在風險較低的投資工具如債券,能有助於降低整體風險。專家指出,即便當前不宜大幅調倉,仍應在市場反彈時尋求再平衡機會。例如,若股票比例因過去兩年的上漲而偏高,應考慮逐步將部分資金轉向固定收益產品,以達成資產配置的平衡。

另外,USA Today引述西北大學凱洛格管理學院(Kellogg School of Management at Northwestern University)金融副教授希金斯(Sean Higgins)的觀點:「即便衰退發生,其影響多為暫時的。」

新聞來源:USA Today

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