如果你想讓你的孩子上大學，但你付不起學費，聯邦政府會為你提供一項讓你大吃一驚的協議。你可以通過稱為 「Parent PLUS」的貸款項目借入扣除其他援助後的全部學雜費。此外，你的收入和償還債務的能力並不重要。只要最近的信用記錄中沒有問題，即使你的實得工資在聯邦貧困線以下，也可以借到六位數的金額。
聽起來不可思議？你不是第一個這麼想的人。
左傾智囊團「新美國」的菲什曼（Rachel Fishman）說：「真相是，國會無意中創建了一個次級貸款計劃。」右傾智庫「美國企業研究所」的阿克斯（Beth Akers）也有同樣觀點，坦承「我絕對討厭這貸款計劃。」全國學生經濟援助管理員協會主席德拉格（Justin Draeger）說：「它完全脫離了常規。」
《紐約時報》理財專欄作者利柏（Ron Lieber）撰文稱，大多數父母不使用這筆貸款支付大學費用，但約有360萬個家庭有這樣做，涉及約1070億元的未償債務。在這個群體中，有相當一部份是低收入非裔家庭，他們孩子可能沒有在獎學金方面得到足夠的幫助。其中許多家庭都在努力償還聯邦政府的學生貸款。
聽起來這似乎不是太差的選擇，家長們似乎沒有什麼理由不使用PLUS貸款？畢竟對許多人來說，養育子女意味著延續美國夢，即下一代應該比先輩活得更好。得到大學學位是最佳的升級法，可以幫助實現這一目標。
當國會在1980年創辦該項PLUS貸款時是有正當理由的。大學費用增加了，許多中等收入家庭難以用收入支付學費，而且當年銀行利率也很高。
PLUS貸款低於市場的利率解決了一個日益惡化的問題，也讓父母更容易支付更大份額的賬單，或許還能幫助他們的孩子少借錢。
當時，每年只能借貸3,000元。根據城市研究所2019年報告的一份報告，1992年，這個上限似乎消失了，這要歸功於高等教育遊說組織的成功推動。
而且，隨著大學費用的上漲，在學校發送給學生的經濟援助通知中包括有關PLUS貸款的信息，許多家庭申請了這項貸款。一般情況下政府不會拒絕你的貸款申請，除非在最近你處於破產、財產被稅務局扣押、大額賬單逾期90天或更長時間未償還。
隨著更多數據的出現，許多政策組織已經研究了這些貸款的影響。讓我們先看看使用PLUS借款的父母的調整後總收入。
新美國高等教育項目代理主任、2018年就PLUS貸款做過研究的作者菲什曼說，大約三分之一的白人借款人年收入超過 11萬元，大約十分之一的人年收入低於 3萬元。
而非裔家庭剛好相反，大約只有十分之一的非裔學生家庭年收入超過11萬元，大約三分之一的人年收入低於3萬元。鑑於這些收入統計數據，世紀基金會今年的一份報告發現，聯邦政府在處理學生貸款申請過程中告訴42%的Parent PLUS非裔借款人，他們無法負擔孩子大學教育一分一毫。
但如果政府或大學沒有足夠的撥款來全額補貼孩子的學費，這些父母無論如何都會借錢。為了更好地說明這一點，教育部表示沒指望他們支付任何費用，但同時傾向於給予他們全額借款。
現在，貸款人是否會還款呢？根據世紀基金會的數據，在獲得PLUS貸款十年後，其子女就讀於非裔學生比例佔多的大學的借款人，平均仍欠本金的96%。在白人入學率最高的學校中，這一比例為47%。
城市研究所2019年的報告提出了這些問題的解決方案，對該貸款計劃的令人遺憾的事態如此總結：「Parent PLUS 貸款是高校的無附加條件的收入來源，風險僅由父母和政府分擔。」
指責是容易的，但毫無意義。民選官員應該已經看到了該計劃出現意想不到的後果，但他們本意是讓支付大學費用變得更容易。一些大學可能過度推廣PLUS貸款，然而聯邦規則禁止學校阻止合資格的學生家庭申領PLUS貸款。本報訊
