本報綜合報道
根據金融服務公司西北互助（Northwestern Mutual）最新調查，自去年以來，多數美國人已下調對退休後安穩生活所需金額的預期。不過，加州卻是另一番景象。
西北互助2025年「規劃與進步研究」調查顯示，全國而言，受訪者認為，要在65歲退休後過上舒適生活，平均需準備約126萬元。這數字較2024年的146萬元高峰下降了20萬元。
主因之一是通脹壓力減緩。西北互助財富管理顧問羅素（Ashley Russo）指出，儘管通脹仍高於聯邦儲備局2%的目標，但去年3月的年通脹率已降至2.4%，遠低於2022年6月的9.1%高峰。
史丹福大學兩位經濟學者分析指出，雖然高通脹會讓人對經濟感到悲觀，但隨著通脹回落，民眾會在18至24個月內逐漸適應新價格水平。自2023年6月通脹率降至約3%以來，當前正處於這一適應期內。
調查於今年1月進行，亦即特朗普就職總統前。因此當時的經濟樂觀情緒尚未受近期關稅局勢動盪及股市波動影響。
然而，加州的情況卻顯得截然不同。今年調查發現，加州居民對退休資金的預期並未因通脹放緩而有所降低。
去年，西北互助替《三藩市紀事報》進行的分析顯示，加州受訪者認為需147萬元才能舒適退休，與全國平均僅相差1萬元。
今年數字仍維持在147萬元，雖與去年持平，但比今年全國平均高出21萬元，顯示加州民眾對高昂生活成本仍十分有感。
羅素說：「加州人清楚自己需要存更多錢，才能在高物價環境下維持生活水準。」
加州長年以高昂的生活開支聞名。羅素指出，儘管許多人透過401(k)等延稅帳戶為退休儲蓄，期望在退休後享有較低的所得稅率，但強制最低提領額加上高昂的生活支出，可能會讓退休後的收入意外落入較高的稅率級距。
除稅收外，住房、保險、油價、水電費及日常用品的開支也需納入退休規劃考量。羅素建議，在職時就應審視自身生活方式及開支，從而計算出退休後所需生活費。
此次調查還揭示一些有趣趨勢。儘管受訪者普遍認為需要126萬元才能舒適退休，但僅有49%的人相信自己能達成，超過一半（51%）認為可能會在有生之年花光積蓄。
按世代區分，X世代與嬰兒潮世代分別在33歲與37歲開始儲蓄，計劃於67歲與72歲退休。千禧世代則在29歲開始儲蓄，預計64歲退休。Z世代則從24歲起即開始準備，平均計劃於61歲退休，也是最有信心能夠舒適退休的一群。
相比之下，X世代最悲觀，多數人認為自己無法財務自由退休。
雖然民眾對高通脹已漸習以為常，但對退休後通脹對儲蓄侵蝕的擔憂仍然普遍。約三分之一受訪者表示，擔心到達退休年齡時，社會安全金是否仍能發放。其中X世代最為焦慮，47%將此列為主要擔憂事項之一。
只有30%的嬰兒潮世代表示退休後會繼續工作，但X世代（48%）、千禧世代（45%）與Z世代（38%）均有近半數表示，計劃在傳統退休年齡後繼續就業。
其中一半的人表示是為了保持活力與充實感，另有48%是為了支付生活費。
