（ 本報訊 ）拉斯維加斯內華達大學(U.N.L.V)大一新生卡拉曼（Sean
Karaman）以前不常注意自己的信用卡支出，但去年秋天在校園上
了個人理財課程之後，他更願意隨用隨付了。這位21歲的校冰球隊
隊員說：「我和我的借記卡成了最好的朋友」。根據「經濟教育委員會」（Council
for Economic Education）的資
料，全國超過三分之二的州要求高
中生在畢業前上個人理財課。現
在，大多數作為選修課的個人理財
課程，正在全國的公立和私立大學
如雨後春筍般興起。史丹福大學新
近也開設了一項新計劃。雖然有些
大學早已開設了個人理財課程，但
這個旨在發展和推廣大學個人理財
教學的新舉措，現在有了史大的學
術地位的加持。
拉斯維加斯內華達大學商學院
(Lee Business School) 金融系系主任
遲健心（J. Daniel Chi）表示：「所有
學生和整個社會都需要學習更多個
人理財知識。」
國人缺乏金融知識
經濟學家兼金融知識研究員魯
薩蒂（Annamaria Lusardi）自2023年
起開始指導史丹福大學的計劃，她
表示，與過去相比，現今的人們要
為自己的財務承擔更多責任，因為
過去的工作都有固定的退休金，而
不是401(k)計劃，要求工人為退休儲
蓄和投資自己的資金。「我們必須管
理自己的錢，」魯薩蒂說，「這太複雜
了，要用常識和經驗法則。」
然而，美國人的金融知識水平
一直很低。根據美國人的工作財務
知識年度評估「P-Fin指數」，成年
人平均只能正確回答涉及收入、儲
蓄、保險和風險理解等概念的28個
問題中的一半左右。
史大的計劃旨在讓更多學生，
包括第一代大學生和低收入家庭的
學生，更容易接受個人理財教育。
除了為教育工作者舉辦年度會議
外，該計劃還與大學合作，提供教
學材料和指導。資金來自於史大校
友、折扣金融服務先驅Charles R.
Schwab和妻子Helen，以及支持年
輕人的財務知識教育為宗旨、以其
名字命名的「Charles R. Schwab嘉信
理財財務自由基金會」。
哈佛大學經濟學家坎貝爾（John
Y. Campbell）說，隨著該領域研究
的深入，越來越多的大學開始接受
這個課題，也有助於激發學生對經
濟學專業的興趣。「事實證明，這是
教授基本經濟學的好工具」，他說。
涵蓋多學科多主題
這些課程通常涵蓋複利和貨幣
的時間價值等概念，即由於通膨和
投資能力等因素，一筆錢現在的價
值通常比未來相同金額的價值要
高，但課程細節因院校而異。
坎貝爾表示，由於哈佛大學能
為其學生提供慷慨的財務援助，因
此他們不像其他大學的一些學生那
樣擔心教育債務問題。去年與魯薩
蒂一起教授這門課程的史大經濟學
家博斯金（Michael Boskin）表示，
許多史大畢業生都轉往科技領域發
展，因此該校的入門課程涵蓋了股
票期權估值與風險資本的角色等主
題。他說，這門課程的目標是讓學
生了解如何思考和推理財務決策。
達特茅斯大學經濟學的資深講
師庫提斯（Elisabeth Curtis）去年春季
首次在該校教授個人理財課程，約
有二十多名學生參加。她說，這門
課程探討了人們如何以及為何會對
金錢做決定的心理學，是為非金融
專業的學生設計的。
柏克萊加大商學院的金融教授
歐迪安（Terrance Odean）說，有900
名學生報名參加他的個人財務管理
入門課程春季班。該課程涵蓋選擇
職業、花費與儲蓄、投資等主要財
務決策，以及過度自信和「現在偏
差」（即重視眼前利益而非長期回報
的傾向）會如何影響選擇。
19歲的考爾（Alexandrea Coe）
在柏大主修修辭學及保育與資源研
究，她在大二第一學期就選修了這
門課程。她說，有一堂課引起了她
的共鳴，那就是作為一個年輕人，
「你最大的資產就是時間」，牢記應
該及早開始儲蓄和投資。
