美國總統特朗普發動關稅戰後，觸發全球股市大震盪，美國更一度出現「股債匯」三殺的情況，令保本的投資產品再次受到青睞，其中一種便是與定存相提並論的短期儲蓄保險，實質上是一份有具儲蓄成份的人壽保單。投保人可一筆過或分期繳付保費，於保單期滿時可取回保證回報金額，以一筆過繳付，回報率更高。多間保險公司近期均推出首年保費折扣優惠，以港元保單為例，年息最高逾3.7厘，以美元投保更有超過4厘。
中銀人壽「目標三年網上儲蓄保險計劃」，年期3年，可選擇港元、美元及人民幣投保，於6月30日或之前於網上或手機銀行輸入推廣碼投保，可獲首年保費折扣優惠，額滿即止。若以港元投保，一筆過繳付保費，計及首年保費折扣，期滿時的每年保證回報率3.7厘。該計劃入場最低門檻是1萬元，最高則是100萬元。以投保100萬元為例，即每年可獲3.7萬元，3年期合計可獲11.1萬元。美元保單的回報更高，保證回報率高達4.3厘；至於人民幣保單，保證回報率則由此前2.88厘削至2.58厘。
恒生保險「『極蓄賞』人壽保險計劃（一年）」，顧名思義是一份一年期的計劃。6月30日或之前於網上投保時輸入優惠碼，美元、港元及人民幣保單的保證回報率，分別為4厘、3.5厘及2.4厘。入場金額方面，選擇一筆過繳付有4個選項，港元保單分別為6萬元、8萬元、12萬元及18萬元。
中銀入場門檻僅1萬
滙豐保險的「滙捷儲蓄保險計劃」，提供3年期及5年期兩個版本，6月30日或之前在網上輸入優惠代碼投保，可獲首年保費折扣。選擇3年期的話，一筆過付款，計及保費折扣後，美元及港元保單的每年保證回報分別達3.49厘及3.14厘。該計劃又新推英鎊保單，享有保費折扣後的每年保證回報更達3.6厘。投保額方面，港元保單最低可投保4萬元，最高為200萬元。
立橋保險的儲蓄產品「定價」向來進取，其「喜盈於『息』三年儲蓄守護保3」為3年期的保單，於4月30日前投保40萬港元或以上，可獲2.5%保費折扣，3年期滿時的每年保證回報有3.74厘；投保5萬美元或以上，每年保證回報則達4.03厘。該保單亦有人民幣版本，惟沒有推廣保費折扣，每年保證回報僅1.67厘。最高投保額方面，三種貨幣保單分別為360萬港元，45萬美元及360萬元人民幣。
立橋投保40萬享2.5%折扣
大家對中銀人壽、恒生保險及滙豐保險基於其同系銀行應有一定認識。至於立橋保險，其前身是Direst Asia豐亞保險，在2016年獲內地商人許楚家旗下立橋集團收購。許楚家旗下公司包括深圳內房企兆邦基集團、澳門立橋銀行等。
投保人可一筆過或分期繳付保費，於保單期滿時可取回保證回報金額，以一筆過繳付，回報率更高。多間保險公司近期均推出首年保費折扣優惠。
靈活性遜定存 早退保恐蝕本
在美國可能進一步減息下，若投保前述的3年期儲蓄保險，即變相鎖定未來3年每年穩獲高達3.7厘的保證回報。不過，返過來看可能是一個缺點，因產品年期較長，資金靈活性自然較低。若投保人中途有需要用錢，在保單未期滿時提早退保，取回的現金價值或會低於已付保費，令本金蒙受損失，而越早退保，導致蝕本的機會就越大。因此，儘管儲蓄保險保證回報率普遍高於定存，惟定存勝在期限選擇多，短至3個月、半年期都有，靈活性較高。
身故賠償低要留意
此外，雖然一些儲蓄保單回報率吸引，投保人須留意保險公司的財務實力。正如去年7月被保監局委任會計師行接管的泰禾人壽，雖然該公司現有保單全部繼續生效，但難免也令不少投保人擔驚受怕。內房企泰禾集團於2016年收購大新人壽，公司後來易名為泰禾人壽。2019年起，泰禾集團因內房市道低迷，財務狀況持續惡化，最終波及泰禾人壽。
最後要留意，由於儲蓄保險產品以儲蓄為主打，身故賠償其實很少，一般只是總繳保費的101%。若想獲取更佳的人壽保障，宜另外投保人壽為主的保單。
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