自2025年起，社會安全退休金（Social Security）的全額退休年齡將提高至66歲零10個月。這一政策調整不僅是應對人口老齡化的必要舉措，也對個人的退休規劃和財務管理提出了更高要求，特別是對即將退休的1959年出生者。
在三藩市工作和生活的華人，不少都有提前退休的打算。根據政策，62歲可提前申領退休金，但金額會減少，每月扣減約0.56%。若延遲到70歲申領，每年可增加8%的金額。這意味著提早或延遲退休的總收入存在顯著差異。例如，62歲退休者的月福利可能比全額退休年齡少30%。
市民彩彩聽到這個消息後表示，她爸爸就是剛滿62歲提前退休，現時的退休金約500元一個月。另一位市民Emily表示，其母也是選擇在62歲退休，她引述母親的話說：「如果等多幾年才退休，雖然錢會多點，但我都不知道我有多長命，不想虧了。」市民關小姐對此感到同意，說，「我的家公就是工作到71才退休，本來想著是退休金高一點，但退休沒幾年就生病去世了，沒享受幾年，挺可惜的。」
新規實施後，那些選擇提前退休的人將面臨更大的財務壓力，而推遲退休的人則能通過延遲申領獲得更高的福利。然而，這也要求延遲退休者具備繼續工作的健康和能力，同時平衡短期和長期財務需求。
專為客戶報稅和制定理財計劃的李小姐向記者介紹，延遲退休政策的調整凸顯了個人儲蓄和投資規劃的重要性。僅依靠社保福利難以覆蓋日益增長的生活成本，特別是在醫療和住房開支上，因此多元化的收入來源尤為必要。
例如最大化退休帳戶，就是401(k)和IRA等帳戶提供稅收優惠，可幫助高效積累退休儲蓄。李小姐建議盡量達到繳費上限，利用複利增長。第二是建立應急基金：提前儲備6到12個月的生活開支，以應對意外費用。
在投資策略方面，李小姐建議分散投資：通過股票、債券和房地產等多元化組合，分散風險，確保資產穩定增長。二是調整風險：臨近退休時，應降低高風險資產比例，轉向穩健型投資。
最後利用理財工具：越來越多的退休者使用AI（人工智能）和在線理財工具優化投資決策，提高理財效率。
即使進入退休階段，科學的財務管理仍是確保經濟穩定的關鍵，例如可以制定預算：涵蓋日常開銷、醫療費用及休閒活動，並定期調整。減少債務：優先償還高利率債務，以減輕利息負擔。持續投資：將部分儲蓄投入低風險投資，確保資金保值增值。
社保信託基金的最新數據顯示，若無改革措施，該基金可能在2034年耗盡儲備。提高全額退休年齡是延長基金壽命的重要手段，但同時也要求個人承擔更多的財務責任。這提醒民眾需減少對社保福利的依賴，更注重通過個人儲蓄和投資規劃退休生活。
李小姐建議，在新政策背景下，提早儲蓄、優化投資和科學管理財務是應對挑戰的關鍵。選擇提前或延遲退休需要根據個人健康狀況、壽命預期和財務需求制定計劃。此次調整不僅影響當前退休者，還將改變未來幾代人的退休文化。提早準備、積極規劃財務，能幫助個人在政策調整下實現穩定的經濟保障和高品質的退休生活。本報記者蘇婕雅三藩市報道
