近年來，美國自然災害的損失持續攀升，對生命與財產的打擊日益嚴重。特別是2024年，美國東岸的颶風海倫已造成230人喪生，經濟損失高達300億美元；而颶風米爾頓的災害評估仍在進行中。同時，西岸的野火肆虐，加州截至10月燒毀了超過一百萬英畝的土地，建築物損失超過1,400棟，損失遠超過過去五年平均。這些災害直接造成人民生命和財產的損失，間接造成保險費用的高漲持續不降，對於一般家庭來說又增加了一筆不輕的財務負擔。
據路透社報道：由於美國聯邦洪水保險覆蓋不足，海倫颶風結束後，東南部部分受災地區將有數十萬人需要依靠自己重建家園，很少人能夠得到保險的援助。此次颶風受災最嚴重的北卡羅來納州西部地區為例，大約每200戶中僅有1戶受到美國國家洪水保險計劃（NFIP）的保障，遠低於該計劃所服務的沿海及河畔社區。
連年的自然災害造成民眾損失慘重。連帶的，保險公司能夠撐下來的就大幅調漲保險費，不堪賠累的則是退出市場。加州野火造成的後果就是最近的一個例子。居民在找不到合格的保險公司之下，加州的「公平保險獲取要求計劃」（FAIR Plan）屋主的最後選擇。該計劃提供基本的火災保險。然而，由於保障範圍有限，要求更完善保障的呼聲日益高漲。如果保費高昂和保險公司退出，放任保險覆蓋率下降，許多受災地區的居民缺乏足夠的保險保障。更多人有機會淪為無家可歸的災民，造成社區更大的衝擊。
美國至少有12場單獨的風暴，每場造成超過10億美元的保險損失。高額保險損失有自然因素，也有人為因素，其中包括與氣候變遷有關的極端天氣事件頻率和嚴重程度增加、高風險地區的人口成長和開發、通貨膨脹導致建築成本上升、城市地區房產價值成長。也就是說，要降低這些自然災害的風險，有治標及治本之道。
面對這一困境，政府、保險業和民眾都需要採取積極行動。對於個人而言，做好防災準備至關重要。政府則需要加強災害管理體系，提高社區韌性。今年夏天南加州成功應對暴風雨的經驗表明，政府與民間的協作可以有效減少災害損失。
根據金融時報引述今年9月威瑞斯克風險管理公司一項強調氣候變遷和城市擴張挑戰的新預測，全球保險業預計每年因自然災害造成的損失將達1,510億美元，在經濟不景氣的年份損失將更大。美國的損失佔了其中很大比重。從長遠來看，應對氣候變化帶來的挑戰刻不容緩。這不僅需要科學的指導，更需要政策的支持。
總的來說，美國及全球同樣面臨的自然災害挑戰，提供重新思考災害管理和保險體系的機會。通過政府、企業和民眾的共同努力，才可能將這一危機轉化為推動社會可持續發展的動力。
