人工智能（AI）浪潮席捲全球，專為超高淨值資產人士提供個人投資服務的家族辦公室也開始數字化轉型。早年深耕家辦業務的資產管理及投資服務平台德林控股（1709），最新推出AI項目突觸科技（NeuralFin），提供人工智能數字人服務。集團董事局主席陳寧迪接受《星島頭條》專訪時更指，家辦業務數字化降低接觸門檻，普通投資者也能看得到，未來「AI家辦是為每一個年輕人，都能擁有自己的家辦」。
料6月正式發布突觸科技
目前突觸科技網頁版（DLiFO平台）及手機版已開始試運，通過AI技術為註冊用戶提供全球宏觀經濟分析、市場行情解讀、金融知識分享等服務，預計將在6月中旬正式發布，未來將陸續上線全球逾10萬基金供投資者選擇，目標覆蓋亞太地區逾10萬新生代用戶。
陳寧迪介紹，家辦最開始目標是財富傳承，即將財富從上一代人傳至下一代人，但大家忽視了下一代有了財富該如何做，「等到第二代到50歲左右時，再教他如何做，就為時已晚，因此AI首要幫助這批年輕人」。
盼打造智能化金融社區
他又指，當今時代還面臨信息太過虛假和大量碎片化的問題，因此未來希望打造一個全場景、智能化的金融生態社區，保證金融信息及市場經濟的真實性和權威性；且持牌金融專家可借助AI技術創建虛擬數字分身，打破地域和時間限制，將專業知識分享給更多投資者，並通過智能合約實現收益共享，促進金融知識的傳播與行業創新。
此外，突觸科技還可結合AI智能分析工具，為用戶量身定製個性化的財富管理方案，滿足不同客戶在不同人生階段的多樣化金融需求。
普通用戶也有專屬數字人
值得留意的是，普通用戶亦能創建專屬數字人，通過學習金融知識、提升投資技能，助力個人財富增長。他舉例稱，一位香港中大學生收到父母10萬元存款去滙豐開戶後，經推薦購買產品，花了5,000元手續費，3個月後可能變成88,000元，且自己並不清楚原因，其後再提款投入股市，可能不會操作而變成4萬元。
但他指出，該數字平台可簡化流程，一、兩分鐘就完成投資理財前所有基礎流程，並能更容易接觸到稀缺產品；其次可以通過內容和教育，根據個人情況，告訴他未來個性化的投資規劃。
3年前已考慮家辦數字化
陳寧迪又指，德林控股從2012年開始做家族辦公室業務，到現在客戶不到50個。自3年前開始，他認為不能一直局限於100多人來服務50人，因此開始考慮轉型，將家辦業務數字化和規模化。在DLiFO平台上，德林控股將投資以外的家辦業務和產品數字化，包括身份規劃、信託、投保、保單等，且提供金融相關知識。
他指，頁面中呈現的產品，都是幾千萬美元客戶在私人銀行才能接觸到的稀缺產品，但他們將其呈現在網站以降低門檻，讓普通投資者也能看到。但隨之而來的問題是，網站上金融產品選擇太多，如若沒有足夠金融知識，仍需要專業人士幫忙，而看到眾多AI產品問世後，「AI agent的可能性出現了」。
困難在沒參照物及沒人才
不過，在AI轉型過程中，最大的困難在於沒有參照物。他指過去做家辦、證券、投行和私行都有參照物，現在轉型需要學習很多全新的東西，還需將理念告訴同事，但不一定被理解；相關人才亦很少，都需要培養。
此外，他指當前香港很少有金融科技（Fintech）人才，一般做金融的人相當保守，對很多不可預知的事情充滿恐懼，比較專注於自己本身的事情，思維很難發散，「都是做科技的人開始做金融」；且家辦客戶也不一定會接受這些新東西，所以他將AI數字家辦的目標受眾定為年輕人，希望每個人都有自己的AI家辦。
現時學金融的一定要學AI
陳寧迪認為，在這樣的背景下，很多金融人都面臨失業。首先是內容創作方面，傳統金融財經會受到很大挑戰，很多編輯人員會被替代；其次，機械化操作流程相關工作會被替代；另外，做投資輔助的人會被大量淘汰，因為AI的投資邏輯會快過所有人，且更有效；最後被替代的是客戶經理、客戶關係服務這批人。到最後，金融只剩下兩批人，一是能製造或幫助使用AI工具的人；另一批則是監管AI工具的人。
在他看來，「這是一個科技革命，是一個時代到來」，現在學金融的人一定要學AI，「毫不誇張地說，人工智能將達到人類智能的1萬倍，這是日本軟銀集團創始人孫正義的預言」，他指AI可能只需20年，就能頂替人類大腦思維，而傳統金融人可能5年就會被淘汰，所以無論文理科大學生、畢業生、從業者，都一定要完全擁抱AI。
相關文章：
