滙恒中銀渣打減P息0.25厘 減幅超預期 供樓族喜訊 借500萬每月可供少$720

美國聯儲局宣佈將聯邦基金利率調低至4.75厘至5厘區間,即減息幅度達半厘,點陣圖亦預測今年底利率中位數為4.375厘,意味年內再減息半厘,但聯儲局主席鮑威爾在議息後的記者會表示,減息半厘不應被視為新節奏。本港方面,滙豐宣布由9月20日(星期五)起,下調港元最優惠利率25點子,由年利率5.875%調低至5.625%。滙豐對上一次於2023年7 月28 日調整港元最優惠利率,當時加息12.5點子。

中銀香港亦宣佈9月23日(星期一)起,將港元最優惠利率由年利率5.875厘調整至5.625厘;港元活期儲蓄存款利率由年利率0.875厘調整至0.625厘。渣打銀行(香港)則宣佈,由9月23日 (星期一) 起,港元最優惠貸款利率將下調0.25厘,由6.125厘調低至5.875厘;同時,港元儲蓄戶口利率亦會由0.875厘下調至0.625厘。東亞銀行亦宣布調低利率,存款額5,000元以上的港元標準儲蓄存款利率將由目前的0.875厘調低至0.625厘,港元最優惠利率將由目前的6.125厘調低至5.875厘,於9月20日(星期五)起生效。

此外,恒生(011)宣佈下調港元最優惠年利率,由5.875厘下調至5.625厘,減幅為 25 點子。該行亦下調港元儲蓄存款年利率,戶口結餘達5,000港元或以上的儲蓄存款年利率,將由0.875厘下調 0.625厘,9月20日(星期五)生效。恒生銀行執行董事兼行政總裁施穎茵表示,考慮到市民及企業融資成本高企,以及本港經濟仍然面對不少挑戰,決定下調最優惠利率,希望有助本港的經濟復甦。

減息前後按揭供款變化。資料來源:中原按揭
減息前後按揭供款變化。資料來源:中原按揭

 

經絡曹德明:HIBOR創逾一年最低

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,市場普遍P按計劃及H按計劃封頂利率為P-1.75%,即4.125厘(P=5.875%),滙豐下調P息0.25厘後,實際按息將下調至3.875厘,所有供樓業主可即時節省利息開支,另外置業人士的入息要求亦可同步降低,市場信心將逐步恢復,可促進經濟及樓按市場復甦。目前本港住宅租金回報率普遍為3.3厘左右,當按揭息率低於租金回報率時,將帶動更多客戶逐步入市,為樓按市場帶來正面支持。

假設貸款額500萬元、年期為30年,減息前P按計劃及H按封頂利率為4.125厘,每月供款24,232元、入息要求48,464元;當銀行下調P息0.25厘後,實際按息下調至3.875厘,每月供款將減少720元或3%至23,512元,入息要求將減少1,440元或3%至47,024元。

曹德明續指,最新8月份美國CPI連跌5個月至2.5%,創2021年3月以來的新低,通脹回落至2%的目標上已取得進展,美國就業增長亦有所放緩,預測聯儲局在未來一年內有機會累計減息2厘至2.5厘。隨著美國開始減息,香港1個月銀行同業拆息(HIBOR)預計將跟隨下調。今日1個月HIBOR報3.61厘,已連跌6個工作日,創自2023年5月3日(3.55%)最低,如美國未來一年減息2厘至2.5厘,港息將跟隨美息下調,料HIBOR或回落到2厘。

對於減息周期開展,曹德明建議有意置業人士選用H按,因HIBOR於減息周期下跌速度及幅度比最優惠利率P更多更快,當HIBOR跌穿鎖息位,便可即時慳息,減輕供樓負擔;第二,買家宜貨比三家,因減息周期開始下,部份銀行對按揭業務取態將轉積極,並會不定時調整其按揭業務策略,其按揭息率及優惠不一。

渣打劉孟璣:11月料再減0.5厘

渣打大中華及北亞區兼香港財資巿場部聯席主管劉孟璣預計,11月更大機會減息0.5厘,而非0.25厘,因當局不希望給市場帶來減息速度「一時快、一時慢」的困惑;12月則料減息半厘或四分一厘,連續三次減息0.5厘似乎太多,需要給時間市場消化一段時間,才能更清晰預測後續部署,但整體而言相信減息的步伐會加快。

本港方面,當前一個月同業拆息(Hibor)已跌至3.6厘的一個月新低。劉孟璣表示,倘若今年美國今年再減最多一厘,最少0.75厘,一個月Hibor料則減70點以內,下調至約3厘左右;港息整體將跟隨美息方向逐步回落,但年尾向來資金偏緊,港息可能會因為季節性因素而有所反彈,美港息差年尾可能縮窄。

實體經濟方面,他料隨著本港息口降到中性一些的位置,第四季未必見到帶動實體經濟,需在下半年見到明顯一些的幫助。

中銀王兆宗:減息符預期 料不會太大波動

中銀香港投資管理總經理王兆宗表示,是次減息幅度與利率期貨市場預測大致吻合,相信不會引起太大市場波動,現時通脹下行趨勢依然符合聯儲局預期,相信其「雙重使命」(Dual Mandate)的重心,將逐漸由通脹轉移至就業情況,積極避免硬著陸。

經濟前景方面,王兆宗認為,目前美國經濟仍然保持韌性,失業率上升主要由於移民增加了勞動力供應,並未看到美國企業大幅裁員的情況,聯儲局適宜循序漸進減息,以防通脹再次飆升。

恒生薛俊昇:港息有望跟隨回落

另一方面,恒生銀行經濟研究部主管兼首席經濟師薛俊昇表示,美國正式展開減息周期,鮑威爾的言論亦反映聯儲局已改變政策取態,認為通脹風險已下降,勞工市場不是通脹壓力的根源,反而就業風險正在上升。

不過,從當局一眾委員的預測可見,聯儲局對美國經濟仍具信心,即使開展減息,但未來兩年減息步伐未見加快,明年減息幅度為1厘,與此前預測相同,2026年則為50個基點,少於此前預計的1厘。該行相信,縱然未來美國利率不確定仍然存在,但方向漸趨明顯,本港利率有望跟隨回落,有助支持本港經濟保持增長。

恒生梁君馡:亞洲風險資產相當受惠

恒生銀行財富管理首席投資總監梁君馡則表示,鮑威爾表示市場不應以本次減50點子作為新的趨勢預測,意味未來減息仍將是循序漸進。會議聲明亦顯示聯儲局對美國未來經濟表現相當有信心,其貨幣政策將繼續支持就業,增強了市場對美國及環球經濟實現軟著陸的預測。

該行認為,軟著陸預期有利過去兩年表現相對落後的美國傳統經濟股及高息股。同時,亞洲風險資產料相當受惠聯儲局本次大幅減息,尤其是與環球利率、環球經濟周期及環球貿易高度相關的香港、內地及東盟股市等,估值有望上調。債市方面,未來短線利率將逐步隨聯儲局減息而回落,投資者應趁目前利率仍處近歷史高位時,部署中至長線的美元投資級別債券,以鎖定未來收益。

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