最大401（k）退休計劃供應商之一的富達投資（Fidelity Investments）最新分析發現，即將邁入退休年齡的X世代中的平均儲蓄有所增長，加入401（k）至少15年的人平均儲蓄約60萬元，較上一季增長6%。加入計劃達5年、10年或15年的人中，平均儲蓄也在本季有所增加。
據CNN商業新聞報道，分析還發現，第3季由富達管理的約2400萬個401（k）賬戶中，餘額超過100萬元的賬戶達到54.4萬個，較上一季的49.7萬個增加了9.5%。該組賬戶的平均餘額為161.6萬元，高於上一季的159.5萬元。有關增長不僅得益於市場升幅，還有賴於高達14.1%的平均儲蓄率，其中包括員工繳納的9.4%和僱主匹配的4.7%。
然而，仍有許多401（k）賬戶餘額遠低於100萬元，甚至不足50萬元。雖然全體賬戶的平均餘額創下歷史新高，但是仍僅達13萬2300元，較第2季的12萬7100元增加了4%。而儲蓄額中位數亦只有3萬零600元。
不過有關數字計入了不同年齡、收入和不同年份的參加者，包括年輕人、職場資歷較淺的員工、以及低收入員工。低收入僱員中絕大多數是少數族裔，這些人在換工作時，往往會提取金額不多的 401（k）儲蓄，而非將錢轉入新僱主的退休儲蓄計劃或個人退休賬戶IRA。
過早提款的成本高昂，不但要繳付當年的所得稅，提款時如果年齡不足59歲半，還要額外繳付10%的罰款。隨著時間的推移，他們也失去了留著這筆錢作延稅投資的好處。
富達和一些退休計劃供應商提供了自動滾存服務（automatic rollover），以便401（k）參與者在轉換工作時更輕鬆地將小額賬戶餘額轉移到另一個計劃。據專家估計，假如有關服務獲得廣泛採用，則可在40年內為退休金額外存得約1.6萬億元，其中包括為9800萬名少數族裔轉工者存下7440億元。本報訊
