美國百萬富翁靠一資產致富 每月定期投資 李聲揚:時間是你的朋友

猜猜美國有多少百萬富翁?先寫下你心中答案,內文會開估。又,猜猜成為百萬富翁,最常見的方法是甚麼?

首先搞清定義,肯定有人反駁「100萬港紙唔錢,完全無用」,的確如此。所以我們指的「百萬富翁」,是以美元計。雖然香港人十分有錢,但相信100萬美元身家,算是不錯。肯定不是「富豪」,相信也未夠財務自由,但至少講出來不失禮,不是「完全無用」。所以記住,是100萬美元。

另外,很多香港人連甚麼叫「身家」都不清楚,經常問「計不計自住樓」,「未還的按揭點計」。還是英文好,我們說net worth,就是減去債務,有甚麼不明白的?有層1000萬自住樓,但欠銀行800萬,淨值就是200萬。至於自住樓計不計?視乎不同情況,但今次的討論姑且計及。「賣了樓瞓街嗎?」,但你可以租樓,也可以移民外國,不少香港人過去幾年也這樣做。所以自住樓也計入「身家」。

所以,美國有多少人,有100萬美元身家?最後提供一個資料:美國人口3.2億。這數字當然重要。

答案是:美國有2200萬位「百萬富翁」,資產減去債務,超過100萬美元。也就是說,差不多6%的人口是百萬富翁,每16個有一個。

美國人真的不儲錢?

這數字,相信較不少讀者估計為高。和大家以為「美國人不儲錢」,「只有少數人富有」的印象,相當不同。

不錯,美國的貧富懸殊相當嚴重。和超級富豪相比,「百萬富翁」是笑話。但往下比,美國亦有大量「仙都唔仙」,銀行存款等於零的人。

但「美國人不儲錢」,是否真實?答案是:大約如此。那問題來了,那些百萬富翁,如何致富?靠炒樓?靠買加密幣?最常見的方式是甚麼?

成為百萬(美元)富翁,最常見的方法是:強積金!

複利威力滾了又滾

美國也有強積金?沒有,但有類似的東西,有401(k),詳情筆者不熟悉,但也就是退休金的一種,閣下的人工放在戶口,退休後提取。日子有功,複利的威力滾了又滾,不少美國人到退休年紀,就見到戶口已積存近100萬美元了。

大家是否得到甚麼啟示?

讀者會反駁:扯,只是因為美股表現良好,美國的情況和香港不同。不錯,401(k)的強勁表現,當然是因為美股近幾十年跑贏全球——但閣下的強積金,也可以去買美股呀!無人說香港強積金只能買港股。

美國百萬富翁的故事,真正教訓在此:首先,複利的威利,要長期投資,時間是你的朋友。但不少香港人一聽這句就反感,怪誰?另外,股票是好東西。香港的情況很特殊,過去N年樓市強勁,令不少人只買樓。但現在相信多數人都認為買樓致富的難度高了很多。而因為港樓之前長升長有,香港人很多都不太投資股票,只會拿少少金錢炒上炒落。但事實證明,一般來說,股票是最好的投資工具。那些強積金放進「保守基金」或買債券的人,長遠差不多肯定跑輸買股票的人。所以,應該是100%股票。

不怕股災嗎?不怕。美股也經歷多次股災,但100%股票的人,還是比捕捉時機的富有很多。看看美國的百萬富翁就知道。每個月投資,讓它滾存,有幾難?

未來難料 分散全球

當然了,無人能保證美股未來十年廿年也能如此亮麗。不過即使在美股2000至2010的「迷失十年」,環球股市還是表現不錯。所以未必一定要買美股,但應該全球分散。不用全部美股,但也不要全部港股。

最後一提:美國那些401(k)百萬富翁,很多都將超過10%的收入放進戶口。相比之下,香港普遍打工仔(特別是高收入那些)的供款實在偏低。供款少,自然不夠退休。當然閣下可以自行投資,不讓強積金的基金經理賺。但每月儲起金錢定期投資,卻肯定是王道。只拿少少錢放進股票,當然不夠退休。

Patreon作者 李聲揚

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