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市傳大型銀行罕有削減樓按現金回贈為「零」,當中更包括新造按揭,令過往業主3年轉按賺優惠財技成「歷史」。事實上,昔日本港樓價屢創新高,轉按成為不少業主套現資金兼賺盡優惠的常用技巧;不過,隨着銀行加息及樓價下跌,加上銀行收緊現金回贈,以及政府撤辣等因素,勢令業主轉按誘因大減。
傳中銀貸款300萬以下難回贈
根據中原資料顯示,過去近20年來,銀行一直提供現金回贈以吸引業主承造按揭,早期幅度多數為貸款額約1%,並由2017年開始反覆提高幅度搶客,到了2023年更曾出現3%的最高現金回贈幅度。不過,市場最新傳出有大型銀行收緊現金回贈,除了按揭保險個案外,其餘一般新買賣按揭、轉按或加按申請將不提供現金回贈,即削減至「零」。
![近期樓市成交增加,但過往業主3年轉按賺優惠財技已成「歷史」。 近期樓市成交增加,但過往業主3年轉按賺優惠財技已成「歷史」。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/a7d110bbb2c2634d94234d7582030d36/2024-04/i_src_013226005.jpg)
![據報中銀現金回贈暫時是「case by case咁批」,若貸款額低於300萬元、本身又沒有中銀戶口,未必會有現金回贈。 據報中銀現金回贈暫時是「case by case咁批」,若貸款額低於300萬元、本身又沒有中銀戶口,未必會有現金回贈。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/20a09c45dc22a139d4ad726acc2eab2c/2024-04/65a7aca00cf25f4412ba4ea2.jpg)
![星之谷行政總裁莊錦輝表示,大型銀行早不太願意承做轉按申請,但認為滙豐削減現金回贈至「零」有其指標性。 星之谷行政總裁莊錦輝表示,大型銀行早不太願意承做轉按申請,但認為滙豐削減現金回贈至「零」有其指標性。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/f13f690a20b2504ff93ad0e5496fbaca/2024-04/2023-05-12T144108Z_1336127477_RC21X0A2ZUHJ_RTRMADP_3_USA-CFTC-HSBC-HLDG.jpg)
![莊錦輝指出,新買賣按揭可以說是首次出現不提供現金回贈的情況。 莊錦輝指出,新買賣按揭可以說是首次出現不提供現金回贈的情況。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/e5abfecf881d53086c42d94c6fd2d3c6/2024-04/WhatsApp_Image_2024-02-21_at_13_01_31.jpeg)
![中原按揭董事總經理王美鳳亦指出,銀行將現金回贈水平降至「零」相當罕見。 中原按揭董事總經理王美鳳亦指出,銀行將現金回贈水平降至「零」相當罕見。](https://image.hkhl.hk/f/1024p0/0x0/100/none/23c1efa222ad9e9e1c47eaa92c2b5042/2024-04/PY230915MORI05_0.jpg)
據銀行相關消息人士透露,中銀現金回贈暫時是「case by case咁批」,若貸款額達300萬元以上,本身持有中銀戶口的客人都可以嘗試爭取;但若貸款額低於300萬元、本身又沒有中銀戶口,就未必會有現金回贈;同時現金回贈只有0.1%至0.4%左右,並提到「要做就快啲做」。
滙豐:據市場情況作出調整
滙豐發言人表示,定期檢視樓宇按揭息率及優惠,並根據市場情況作出調整。
中銀回覆指,該行的按揭服務條件,包括按揭息率及現金回贈,會視乎市場情況、貸款金額、客戶關係等多項因素而定。
恒生渣打:視乎市況調整按揭回贈
恒生回應指,該行的按揭現金回贈水平,會視乎市場情況、客戶還款能力及貸款金額等因素不時作出檢討及調整。渣打銀行則表示,不時檢視樓宇按揭貸款之利率及回贈水平,並因應市場變化調整以確保市場競爭力,該行之回贈水平與市場相若。
目前部份中小型銀行雖然仍會推出各項優惠如現金回贈,以爭取按揭業務,但在資金成本高企下,不排除未來將跟隨大行做法,甚至有估計市場將走向無現金回贈的時代。根據金管局資料則顯示,今年2月份新批出的按揭貸款額較1月份減少15%至179億元;當中涉及轉按交易所批出貸款則減少14.3%至31億元。
星之谷:滙豐削回贈有指標性
對於有關傳聞,星之谷行政總裁莊錦輝表示,大型銀行早不太願意承做轉按申請,但認為滙豐削減現金回贈至「零」有其指標性。他又提到,早前轉按或加按已有銀行不提供現金回贈,並指中銀於3月非EM(Equitable Mortgage)個案的現金回贈已「歸零」,但新買賣按揭則可以說是首次出現不提供現金回贈的情況。
中原按揭董事總經理王美鳳亦指出,過往銀行在資金成本有壓力時,也會調低現金回贈,例如在臨加息的時期降至貸款額1%以下,甚至降到0.2%至0.5%,但將現金回贈水平降至「零」則是相當罕見。
加息及樓價跌大削轉按誘因
事實上,過往物業轉按有多項優點,但隨着市場環境轉變,種種誘因的吸引力均已大減,當中包括透過物業升值套現資金、轉按獲取更佳按揭利率,以及賺取現金回贈等;不過,在銀行加息及樓價下跌的背景下,物業套現空間已大減、新造按揭利率又較之前為高,加上銀行大幅收緊現金回贈,以及原先轉按早已涉及律師費等雜費,均成為業主卻步的原因。
另一方面,以往亦有不少聯名業主會透過轉按處理「甩名」,以避過樓市辣招,但如今政府亦已撤辣,這些業主也毋須特意轉按「甩名」買樓。
然而,對於部份早前選用發展商按揭買入新盤的業主而言,由於有關按揭計劃的特點是首兩至三年的利息開支偏低,其後卻會加至5厘、甚至6厘以上,因此在這些情況下,業主仍然有需要轉按至一般銀行按揭。
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