近日，布碌崙八大道一些私下換匯的公司和個人遭到了毒品稽查局的掃蕩，不僅大量現金被沒收，部分人還可能面臨刑事指控。律師提醒，「私下換匯」不但可能損失錢財，還恐遭洗錢指控，切勿因小失大。
中國每年將貨幣匯款額限制在5萬美元，這也是「換匯」越來越火的一個重要原因，很多人因此經營起「換匯生意」，幫助人們把資金轉移出中國，並收取費用。「急需人民幣換美金」或是「急需美金換人民幣」這是朋友圈上常看到的消息，很多人會以這樣的方式省去銀行換匯的匯差，或是中間的手續費等，尤其當你需要換的金額超過一個數目，這樣直接轉換現金的方式能省下的金額相當可觀。
資深刑事律師提醒，因貪圖一時便利的換匯行為很有可能會導致涉嫌洗錢犯罪或者深陷詐騙騙局。無法保證對方資金的來源是私下換匯最大的隱憂，這些現金的流動因為無法保證來源以及是否合法，很容易被視為洗錢的一環，現今各國對於洗錢案件都相當重視。
目前，全球各國對於抱括現金洗錢在內的所有金融犯罪活動都相當關注，並且不斷加強對銀行以及金融監管力度，每年更是對於金融犯罪提出並修改相關法規。
在美國，洗錢是聯邦重罪，由美國多個政府部門參加處理，如司法部、聯邦調查局、國稅局和紐約州金融服務局等。其中，國稅局負主要責任。根據美國聯邦法令，存款或提款，超過1萬美元，就必須向財政部提交「貨幣交易報告」，規避申報最高可被判坐牢10年。大多數中國人對洗錢沒有什麼概念，華人圈子裡很多私下換彙的，以為只是轉移資金的一種方式，不是什麼嚴重的犯罪行為，對社會也沒什麼危害，其實大錯特錯。
律師提醒，私下換匯恐涉洗錢，是嚴重犯罪行為。一些換匯網站、微信群在海外華人圈里處處可見，新移民、新留學生的相關需求尤為突出。雖然不少人確實只是圖省事，圖方便，但類似行為卻存在較大的法律和權益風險，很容易給其自身帶來大麻煩。私下換匯活動由於其隱蔽、快捷等特點，一貫是不法分子「洗錢」的常用途徑。如無法證明資金來源的合法性，私下換匯者很可能淪為「洗錢」鏈條上的一環。如今，隨著走私、毒品、恐怖活動、地下錢莊等犯罪活動日益猖獗，「洗錢」行為已成為威脅世界金融秩序和經濟發展的全球公害，受到世界各國的共同嚴厲打擊。
在美國，洗錢罪（Money laundering）是一種非常嚴重的犯罪行為。
由於洗錢罪通常跟有組織的犯罪行為和國際恐怖行動有聯繫，故而刑罰相當嚴苛。洗錢罪主要指有意掩蓋非法所獲資金的來源使其成為其他不同來源的合法收入。從非法活動中得來的資金是不可能不受追踪就能花銷出去的，因此洗錢成為了一種必要。洗錢的方式有很多種，但是最終目標是一致的，就是要隱藏這筆資金的真實來源。由於無法正確計算出每年有多少資金被非法洗白，但是深知數目一定相當龐大，因此美國政府會盡最大力度阻止這種犯罪行為的發生。
為防堵逃稅、洗錢、非法賭博等犯罪行為，美國聯邦政府有一系列的規定：
1. 銀行等金融機構如果24小時內收到同一個人的累計1萬美元或以上的現金存款、提款或轉帳，就需要上報8300表給財政部的金融犯罪執法部門。
2. 銀行必須上報可疑的客戶銀行活動。如果30天內，銀行懷疑存款人故意每次存款不超過1萬美元，可能牽涉洗錢、逃稅或其他犯罪活動，銀行也必須向IRS申報可疑活動報告。比如說：如果有人想要存10萬美元，但為規避這個銀行規定，改多次分存9999美元，這就是「造假」。
3. 銀行不准通報客戶他們被「上報」了。銀行職員若是疏忽不提報客戶的可疑銀行活動，這名職員將面臨刑責。在這樣的情況下，銀行儘管舉報而不必擔心流失顧客，因為他們大部份都永遠不會知情。
4. 國稅局在查封嫌疑人之前並不需要有當事人不當行為的證據。所以這條規定可能將一些經營現金業務的人士，如便利店、餐廳或酒吧的個人，成為被捕的對象，即使他們沒有做錯甚麼事。對於有洗錢罪的個人和企業，美國聯邦政府較為常用而有效的手段是財產沒收。通過與其他聯邦、州或當地機構合作，犯罪調查部門會利用與財產沒收相關的條例來奪取違法企業的財產。另外，在美國，不同的州會有不同針對洗錢的法律法規。
根據紐約刑事法典第470章，對洗錢罪的指控分為一到四級不同程度的刑罰，最高為一級指控和刑罰。第四級程度的刑罰屬於E級重罪，包括長達4年的牢獄監禁，而一級刑罰則可能導致長達25年的牢獄監禁，以及不同程度的罰款。另外，如果涉嫌的資金來源是毒品走私或涉嫌的資金用於支持恐怖行動，刑罰會加重。如果因洗錢罪名被抓須注意以下幾點：
1. 不要輕易簽署任何文件。因為一旦簽署文件，就表示當事人「同意並自願」放棄他所有被查封的資產。
2. 馬上找律師。靠個人拿回國稅局凍結的資產幾乎不可能，必須找有經驗的專業律師，精通凍結資產的律師。特別是如果同時遭到了刑事指控，最好找有經驗的律師幫忙處理，否則後患無窮。
3. 對和解提議要三思。請找有經驗的律師，理直氣壯地要求退還全部凍結金額。金&揚聯合律師樓提醒廣大華裔，為防止被控洗錢，一要證明資金來源的合法性，二要證明交易的正當性。證明資金來源的合法性，最重要是證明資金已經納稅，即使資金是贈與或借貸，也要證明其已納稅。因為，洗錢在美國是重罪，一旦涉及洗錢，很可能會有多個政府部門參與處理，如司法部，聯邦調查局，國稅局和金融服務局等。
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紐約訊
