寅吃卯糧應付眼前開銷 更多人提早動用401(k)

最新調查數據顯示,越來越多國民因為手頭拮据,需提早動用401(k)退休賬戶的儲蓄,比例已經創下歷年新高,當中一半人若不出此下策的話,可能會被逐出住所或收回物業。

綜合《華爾街日報》及英國《每日郵報》報道,資產管理公司領航集團(Vanguard Group)2日發表報告,表示在2022年,公司管理的500萬個401(k)賬戶中的2.8%,也就是大約14萬人需要提早取款,應付醫療費用、贖回抵押、支付住房開支等緊急情況。反觀新冠疫情爆發前,相關比例只有2%,實際相當於10萬人。

分析認為,疫情期間全國多個行業出現裁員潮,加上民間普遍積蓄不足,導致許多人頓時陷入困境。截至2022年12月,國民的儲蓄比率只有每月收入的3.4%,較2021年期的7.5%少了接近一半,因此在環境所迫下,越來越多人需提早動用退休儲備。領航集團的全球投資研究和政策主管格雷格(Fiona Greig)表示,現象證明隨著經濟壓力增加,通貨膨脹持續,民間的困難也越來越深重。

與此同時,全美最大的401(k)管理機構富達投資(Fidelity Investments)也表示,機構旗下約2.4%賬戶,即約71.6萬人曾於2022年提前動用款項,比例按年上升了1/4。另一家401(k)管理機構Alight Solutions的數據顯示,約一半賬戶持有人可能租住房屋或抵押物業,為了避免流落街頭而提款; 15%的人為了應付醫療開支;10%的人以此支付家人的大學學費。

分析認為,更多民眾提早動用退休儲蓄,亦與政府2018年起修改規例,逐步放寬提早取款的條件有關。國稅局(IRS)准許401(k)賬戶持有人遇到經濟困難時動用資金,具體原因包括防止物業被收、租住房屋是被逐、支付醫療或喪葬費用、購買主要居住物業、繳付大學學費、應付房屋維修等。2020年疫情來襲後,國會又立法允許受影響人士從401(k)賬戶提款10萬元,無需繳付10%罰款,並在去年12月進一步放寬規定,民眾無需提交證明即能以經濟困境為由提取儲蓄。

有財務顧問表示,民眾需要明白退休儲蓄的重要,若非逼不得已儘量避免動用。本報訊

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